【警示帳戶】金融卡遺失被盜用？如何證明清白，避免詐欺罪被起訴！
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當事人若因為卡片遺失後被不法使用，導致帳戶被列為警示戶，甚至被檢警以詐欺幫助犯、洗錢防制法等罪嫌起訴，在開庭時僅辯稱「我是遺失的」通常不會被法院輕易採信。法官審理案件時，最重視的是證據與合理懷疑的排除，因此辯護策略應著重在提出具體證據、減少當事人涉案的可能性，並強化「無法預見他人不法行為」的論點。
以下是提高可信度並爭取無罪判決的幾個關鍵辯護方向：
一、立即報案的證據
目的：證明當事人遺失卡片後即時處理，沒有詐欺或共犯的意圖。
如果當事人能夠證明自己在卡片遺失後「第一時間報案」，例如：
▪️報案證明單（警察局報案紀錄）
▪️向銀行申請掛失的紀錄（客服電話錄音、掛失申請單）
▪️向165反詐騙專線報案的紀錄
這些證據能說明當事人在得知卡片遺失後，積極採取補救措施，顯示其主觀上並無犯意。如果遺失後很久才報案，或根本沒掛失，法官可能會認為當事人縱容不法行為，減少無罪機率！
二、生活作息與交易紀錄對比
目的：排除當事人與犯罪行為的關聯，證明「卡片是被他人使用」。
▪️調閱卡片被使用時的監視器畫面
•若資金轉出的時間地點可以調閱監視器，例如超商提款、ATM操作，則可向法院申請調閱，證明當時操作者並非當事人。
▪️當事人的不在場證明
• 交易發生時，當事人有在公司打卡、學校點名、手機定位等證據，顯示「根本不在轉帳地點」，可大幅提高無罪機率。
• 可請證人（同事、朋友、老師）出庭作證，證明當事人當時人在其他地方。
▪️銀行帳戶交易異常，無合理使用理由
• 銀行紀錄可顯示當事人過去的正常交易習慣，與「詐欺款項進出」方式不同，例如：
• 平時只用帳戶領薪水，突然有大筆匯款、虛擬貨幣交易、跨國轉帳，明顯不符常理。
• 若銀行交易紀錄顯示異常，卻沒有證據顯示當事人是主動參與，就能強化「帳戶被盜用」的論點。
三、釐清與詐騙集團的關係
目的：讓法官相信當事人不是詐騙集團的一員，避免因「幫助詐欺」被定罪。
▪️對話紀錄、通聯記錄
• 假如當事人從未與詐騙集團聯絡，手機通聯記錄、通訊軟體（LINE、IG、Telegram）等對話紀錄可以證明與詐騙集團「毫無聯繫」，這是強而有力的證據。
▪️網路IP紀錄
• 若轉帳、交易的IP紀錄可調閱，發現是從陌生地點操作，且與當事人常用地點不符，也能證明帳戶被盜用。
▪️當事人是否有詐欺前科
• 若當事人無任何犯罪紀錄，且從未涉入類似案件，可以作為「無犯罪習慣」的證據，避免被法官認為有故意。
四、透過專業律師爭取「不起訴」或「無罪」
在案件進入偵查或法院審理階段，專業律師能夠：
▪️與檢察官溝通，提供有利證據，爭取「不起訴處分」
▪️針對案件中不合理的指控，向法院提出強力答辯
▪️調閱交易紀錄、監視器畫面，證明當事人清白
許多當事人因為不懂法律，單純認為「說自己是遺失的」就能被法官接受，結果卻因為證據不足被判有罪。因此，若涉及此類案件，務必在第一時間尋求專業刑事律師協助，提高勝訴機率。案例分享：成功爭取無罪！
➙案件背景：
當事人在某天發現自己的金融卡遺失，但未立即掛失，後來帳戶竟被他人用來進行詐騙，導致帳戶遭銀行凍結，並被檢察官以「幫助詐欺罪」起訴。
➙辯護策略：
1.提交遺失證據（報案紀錄 + 掛失申請）
2.調閱銀行交易紀錄，證明異常資金流動
3.調查提款時間與當事人行蹤，提出不在場證明
4.查閱監視器，證明非本人操作帳戶
5.與檢察官溝通，說明當事人非詐騙共犯
➙案件結果：
法院採信律師的辯護意見，認定當事人「無犯意」，判決無罪！
遇到類似情況，立即找專業律師協助！
如果你或身邊的親友因金融卡遺失被誤認為詐欺共犯，請盡快聯絡專業律師，才能掌握案件的黃金辯護時間！
千萬別等到被起訴才求助，現在就讓專業律師幫你維護清白！
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