貸款詐騙案件無罪判決解析 | 為何謙聖能成功辯護？
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一、案件背景 | 當事人如何捲入詐欺案件？
近年來，貸款詐騙案件層出不窮，許多無辜民眾因為資金需求，誤信網路上的貸款廣告，最終卻成為詐欺案件的被告。本案的當事人便是因為 「美化帳戶」 的說法，誤信詐騙集團的話術，不僅配合領款，甚至還提供了 四個銀行帳戶 給詐騙集團使用，導致遭到檢察官以 加重詐欺罪與洗錢罪 提起公訴。然而，在 謙聖國際法律事務所 的專業辯護下，最終獲得 無罪判決。
這起案件的關鍵問題在於：
• 提供帳戶收款，是否等於詐欺共犯？
• 領款交付資金，是否構成洗錢罪？
• 當事人是否真的知道該資金涉及詐欺？
透過謙聖律師團隊的精準辯護，法院認定當事人 主觀上並未參與詐欺行為，且無法證明其有洗錢犯意，因此依法判決無罪。
二、檢方指控 | 為何當事人會被起訴？
檢察官指控當事人與詐欺集團聯繫，接受 「美化帳戶」 的說法，提供四個帳戶，並依指示領款交給不詳人士，因此涉犯：
⚠ 刑法第339條之4 - 三人以上共同詐欺取財罪
⚠ 修正前洗錢防制法 - 一般洗錢罪
⚠ 洗錢防制法第15條之2 - 無正當理由交付三個以上帳戶罪（後來條文變更為第22條）
檢方認為，當事人明知自己信用不良，卻仍願意配合詐騙集團操作資金流，顯然已經有詐欺與洗錢的 主觀犯意，因此依法起訴。
然而，謙聖律師團隊透過精準的證據分析與法律攻防，成功破解檢方的指控，讓法官認定當事人並無犯罪故意，最終獲判無罪！
三、謙聖辯護策略 | 為何我們能成功打下無罪？
本案最關鍵的辯護重點在於：檢方無法舉證當事人有犯罪意圖，無法排除當事人是因 受騙誤信貸款公司話術 而陷入詐欺案。因此，我們透過以下幾點進行辯護：
1、當事人確實有資金需求，且一開始真的是想貸款
當事人是在網路上主動尋找貸款資訊，聯繫到自稱「賀利貸理財」的貸款公司，而該公司在對話中 多次強調自己是合法貸款機構，甚至還提醒當事人防範詐騙。如果當事人早已知道這是詐欺集團，不可能還會花時間配合審核程序，甚至提供個人資料、簽署「合作協議書」。這顯示當事人確實是誤信對方為合法貸款業者，而非有意參與詐欺。
2、當事人提供的帳戶，與自身日常財務行為有關
檢察官主張當事人提供四個帳戶給詐欺集團，顯然是詐欺共犯。但透過交易明細分析，我們發現：
• 當事人的合庫帳戶、遠東帳戶，實際上都是他的薪資轉帳帳戶，且經常用於日常消費
• 這些帳戶在提供給貸款公司前，裡面還有餘額，並非人頭帳戶
• 一般詐騙集團的人頭帳戶，都是沒有個人資金流的，與本案當事人明顯不同
★如果當事人早知帳戶要被詐欺集團使用，怎麼可能會使用自己主要的薪轉帳戶？這明顯與詐騙車手的操作模式不同，因此不能直接認定當事人有幫助詐欺的故意。
3、 LINE對話證明，詐欺集團透過「防詐騙話術」欺騙當事人
我們進一步分析當事人與「貸款公司」的 LINE 對話，發現該公司在過程中：
• 多次告知當事人「存摺提款卡不能寄出」、「事先收費不能給」，以營造合法貸款的假象
• 要求當事人提供雙證件、工作證明，甚至與「副理」聯繫，讓當事人相信這是一個正當貸款流程
• 甚至在貸款過程中，讓當事人自己先匯入 3 萬元，讓資金流看起來更「正常」
★這種精心設計的詐騙話術，讓當事人誤以為自己只是透過 企業融資方式貸款，而不會懷疑這些資金其實來自詐欺贓款。因此，當事人並沒有 詐欺或洗錢的犯罪故意，也不能以提供帳戶為由，直接認定為詐欺共犯。
4、「無正當理由交付帳戶罪」的爭議
檢方最後還試圖以洗錢防制法第15條之2（現為第22條）來指控當事人無正當理由交付帳戶。但我們透過立法說明指出：
• 該法條是針對「交付帳戶控制權」，而非單純提供帳戶號碼
• 當事人僅提供帳戶號碼，提款卡、存摺、密碼都未交出，帳戶仍由自己掌控
• 如果主觀上是受騙，法律上應不構成犯罪
法院也認同這項見解，最終認定當事人 不符合洗錢罪的要件，不應成立犯罪！
法院判決 | 無罪！ 法院最終認定：
• 當事人誤信貸款話術，無詐欺與洗錢的主觀犯意
• 當事人提供的帳戶，實際上與自己財務行為密切相關，並非人頭帳戶
• 當事人沒有交付帳戶控制權，不符合「交付帳戶罪」的構成要件
• 檢方無法提出足夠證據證明當事人知道這些款項來自詐欺
因此，法院依法判決 無罪，當事人成功擺脫錯誤指控！
四、案件啟示 | 當你遇到類似案件，該如何應對？
立即尋求專業律師協助！ 很多貸款詐騙案件中，當事人都是被動配合，但檢方卻會用 「只要提供帳戶，就等於幫助詐欺」 這種錯誤邏輯來起訴。沒有專業律師，可能會直接被判刑！警方與檢方可能會片面認定你有犯罪故意！ 他們通常只看 「提供帳戶」與「提款轉交」，但不會仔細分析 「當事人是否知情」，所以一定要透過專業辯護來還原真相！如果你或親友遭遇類似情況，請立即聯繫謙聖國際法律事務所，讓我們用專業協助你捍衛清白！
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